Assurance Homme Clé Protégez votre entreprise contre la perte d'un collaborateur essentiel
Protégez votre entreprise contre la perte d'un collaborateur essentiel
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Nos garanties essentielles
Qu'est-ce que l'assurance homme clé ?
L'assurance homme clé (ou personne clé) protège l'entreprise contre les conséquences financières de l'absence prolongée, de l'invalidité ou du décès d'une personne dont le rôle est déterminant pour l'activité. Il peut s'agir du dirigeant fondateur, d'un commercial générant une part importante du chiffre d'affaires, ou d'un technicien détenant un savoir-faire unique.
En cas de sinistre, l'assureur verse un capital ou une indemnité à l'entreprise (et non à la personne), permettant de faire face à la perte de revenus, de recruter un remplaçant ou de réorganiser l'activité.
Quels risques sont couverts ?
- Décès : versement d'un capital permettant de compenser la perte de chiffre d'affaires et de financer la réorganisation de l'entreprise.
- Invalidité permanente : indemnisation en cas d'invalidité totale ou partielle empêchant la personne clé d'exercer ses fonctions.
- Incapacité temporaire de travail : versement d'indemnités journalières pour compenser l'absence prolongée (maladie, accident).
Les cotisations d'assurance homme clé sont déductibles du résultat fiscal de l'entreprise, à condition que le contrat soit souscrit au profit de la société et non de la personne assurée.
Comment évaluer le capital à assurer ?
L'évaluation du capital homme clé repose sur plusieurs critères :
- La perte de marge brute : quelle part du chiffre d'affaires est directement liée à la personne clé ?
- Les frais de remplacement : coût de recrutement, de formation et d'intégration d'un successeur.
- Les frais fixes incompressibles : loyers, salaires, charges sociales à payer pendant la période de transition.
Assurdix vous accompagne dans cette évaluation pour déterminer un capital adapté, ni sous-estimé (protection insuffisante) ni surestimé (cotisations inutilement élevées).
Questions fréquentes
Qui peut être désigné comme homme clé ?
Toute personne dont l'absence durable mettrait en péril l'activité ou la rentabilité de l'entreprise : dirigeant fondateur, directeur commercial, responsable technique, ingénieur R&D, associé apportant un savoir-faire unique.
Les cotisations homme clé sont-elles déductibles ?
Oui, les cotisations sont déductibles du résultat imposable de l'entreprise à condition que le contrat soit souscrit par la société, au profit de la société, et que la personne assurée joue un rôle véritablement déterminant dans l'activité.
L'assurance homme clé est-elle obligatoire ?
Non, elle n'est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée, notamment pour les PME et les startups dont l'activité repose fortement sur une ou deux personnes. Certaines banques l'exigent comme condition d'octroi de crédit professionnel.
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